Elus tuleb ikka ette hetki, kus suuremate plaanide teostamiseks või ootamatute kulutuste katmiseks on vaja finantsilist lisatuge. Siin tulebki sageli mängu tagatiseta laen – mugav ja kiire finantseerimisvõimalus, mis ei nõua oma kinnisvara, auto või muu vara panti panemist.

Aga mida tagatiseta laenud endast täpsemalt kujutavad, milliseid tüüpe eksisteerib ning mida tasub enne otsustamist teada? Vaatame lähemalt!

Mis on tagatiseta laen ja kuidas see toimib?

Lihtsalt öeldes tähendab tagatiseta laen seda, et laenuandja väljastab sulle raha sinu sissetuleku ja senise maksekäitumise alusel. Sa ei pea seadma oma korterile hüpoteeki ega andma autot laenu tagatiseks.

Kuna finantsasutuse jaoks on risk veidi suurem, tuginevad tagatiseta laenud eelkõige põhjalikule taustakontrollile – vaadatakse sinu igakuiseid sissetulekuid, olemasolevaid kohustusi ja seda, kas oled varem arved õigeaegselt tasunud.

Millal tagatiseta laenu kasutatakse?

Inimeste vajadused on erinevad ja seetõttu on ka laenutooted kohandatud vastavalt eesmärkidele. Siin on levinumad võimalused:

• Tagatiseta väikelaen: Universaalne tarbimislaen igapäevasemateks vajadusteks – olgu selleks uue kodutehnika ostmine, reisimine või ootamatu ravikulu.

• Autolaen: Sõiduki ostmiseks või ka remontimiseks mõeldud laen, kus auto jääb kohe sinu nimele ega pane peale kaskokindlustuse kohustust.

• Remondilaen või tagatiseta kodulaen: Väiksemate ehitustööde, kodu värskendamise või sisustuse ostmise finantseerimiseks. Suure pikaajalise kodulaenu kõrval sobib tagatiseta lahendus ideaalselt kiireteks kodu-uuendusteks.

• Pulmalaen: Pulmade või muude oluliste elusündmuste korraldamiseks.

• Refinantseerimine ilma tagatiseta: Mitme väiksema ja kalli laenu või järelmaksu ühendamine üheks soodsamaks laenuks, mis aitab igakuiseid kulusid vähendada ja haldamist lihtsustada.

• Tagatiseta kiirlaen: Väiksemas summas ja väga kiirelt kättesaadav laen, mis sobib kiireloomuliste või ootamatute arvete tasumiseks.

• Tagatiseta ärilaen (ärilaen tagatiseta): Ettevõtetele suunatud lahendus käibekapitali kaasamiseks, uute seadmete ostuks või kiirete kasvuvõimaluste ärakasutamiseks ilma ettevõtte vara panti panemata.

Tagatiseta laenu plussid ja miinused

Kuigi tagatiseta laen on suurepärane võimalus kiirelt ja mugavalt lisaraha saada, siis nii nagu iga finantsotsuse puhul, peab alati läbi kaaluma ka ettevaatlikkust nõudvad küljed.

Tagatiseta laenu eelised:

• Kiirus ja lihtsus: Taotlemine käib tavaliselt veebis vaid mõne minutiga ning vastuse saab kiiresti.

• Puudub varaline risk: Sa ei riski oma kodu ega autoga, kui elus peaksid tekkima ajutised makseraskused.

• Vähem bürokraatiat: Ei ole vaja hindamisakte, notaritasusid ega täiendavaid lepinguid vara tagatiseks seadmiseks.

• Vabadus kasutusotstarbes: Raha saad kasutada täpselt nii, nagu ise vajalikuks pead.

Mida tasub kindlasti tähele panna:

• Kõrgem intressimäär: Kuna laenuandja risk on suurem kui tagatisega laenu puhul, on intress tavaliselt veidi kõrgem.

• Väiksemad summad: Tagatiseta laenusummad on tavaliselt piiratud (sõltuvalt sissetulekust sageli mõnesajast eurost kuni mõnekümne tuhande euroni).

Miks kaaluda just Laen.ee tagatiseta laenu?

Kui räägitakse laenamisest, meenuvad esimesena sageli suured kodupangad. Tänapäeval on aga laenuturg palju mitmekesisem ja alternatiivsed laenupakkujad pakuvad tihti paindlikumat teenust. Miks võiks neid kaaluda?

1. Isiklikum ja paindlikum lähenemine: Suurpangad töötavad sageli jäikade ja automatiseeritud reeglite alusel. Alternatiivsed pakkujad suudavad sinu taotlust ja olukorda vaadata laiemalt ning pakkuda personaalsemaid tingimusi.

2. Kiirem protsess: Mõnikord võib pangas vastuse ootamine aega võtta. Alternatiivsete laenupakkujate eelis on kiire ja sujuv asjaajamine, kus otsus ja raha võivad jõuda sinuni samal päeval.

3. Hõlpsam lahendus väiksematele projektidele: Kui vajad laenu lühemaks perioodiks või spetsiifilisema eesmärgi jaoks (näiteks ettevõttele kiireks investeeringuks), võivad alternatiivsed laenupakkujad olla eesmärgipärasemate toodetega.

Kokkuvõte

Tagatiseta laen on praktiline abivahend, kui vajad rahalist paindlikkust kiiresti ja ilma liigse bürokraatiata. Olgu eesmärgiks kodu remont, auto ost, äri kasvatamine või olemasolevate kohustuste soodsamaks muutmine – oluline on alati enne lepingule alla kirjutamist hinnata oma maksevõimet ja võrrelda erinevaid pakkumisi!

KKK tagatiseta laenude kohta

Kui kiiresti kantakse tagatiseta kiirlaen või väikelaen kontole?

Pärast veebitaotluse täitmist ja automaatset taustakontrolli tehakse otsus mõne minutiga. Kui leping saab allkirjastatud, kantakse raha sinu kontole samuti vaid minutite jooksul.

Mille poolest erineb tagatiseta kodulaen tavalisest hüpoteeklaenust?

Tavaline kodulaen ehk hüpoteeklaen nõuab kinnisvara panti seadmist ja notariaalset tehingut, mis võtab aega ning vajab tagatist. Tagatiseta kodulaen ehk remondilaen väljastatakse ilma kinnisvara tagatiseta, mis teeb selle taotlemise oluliselt kiiremaks ja sobib ideaalselt väiksemateks renoveerimistöödeks.

Kuidas toimib refinantseerimine ilma tagatiseta?

Refinantseerimine tähendab seda, et võtad ühe uue soodsama laenu, millega tasud korraga ära mitu olemasolevat kallemat väikelaenu, järelmaksu või krediitkaardivõlga. Nii jääb sulle alles vaid üks osamakse ja tavaliselt ka väiksem igakuine intressikulu.

Kas tagatiseta ärilaen sobib ka alustavale ettevõttele?

Jah, tagatiseta ärilaen võib olla sobiv just noorematele ettevõtetele. Sellisel juhul hindab laenuandja lisaks ettevõtte rahavoogudele tihti ka ettevõtte omaniku või juhatuse liikme eraisiku käendust või tausta.