Ootamatud kulud kipuvad tekkima just siis, kui neid kõige vähem ootad. Auto vajab remonti, pesumasin lõpetab töötamise, kodus puruneb midagi olulist või tekib mõni muu vältimatu väljaminek. Kui arve ulatub näiteks 1000 euroni, tekib kiiresti küsimus: kust see raha võtta?

Kõige lihtsam lahendus oleks kasutada sääste, kuid alati pole piisavat summat kõrvale pandud. Sellisel juhul võivad alternatiiviks olla krediitkaart või väikelaen. Kõigil kolmel võimalusel on omad eelised ja puudused ning sobiv lahendus sõltub eelkõige sellest, kui kiiresti raha vaja on ja kui kiiresti on võimalik kasutatud summa tagasi maksta.

1. Säästud – võimalusel esimene valik

Kui ootamatute kulude jaoks on olemas piisav rahaline puhver, on säästude kasutamine üldjuhul kõige lihtsam lahendus. Oma raha kasutades ei teki intressi ega lepingulisi kohustusi ning väljaminekuga ei kaasne täiendavat igakuist makset.

Samas ei pruugi olla mõistlik kogu olemasolevat rahalist puhvrit ühe väljamineku peale ära kasutada. Näiteks kui sääste on 1200 eurot ja ootamatu arve on 1000 eurot, jääks pärast selle tasumist alles vaid 200 eurot. Kui järgmisel nädalal tekib uus ootamatu kulu, võib olukord muutuda keeruliseks.

Seetõttu tasub enne säästude kasutamist hinnata, kui palju raha jääb pärast väljamineku katmist alles ning kas sellest piisab järgmisteks hädaolukordadeks.

Säästud võivad olla sobiv lahendus, kui:

• raha on juba olemas;

• säästude kasutamine ei jäta sind rahalise puhvrita;

• soovid vältida intressi ja muid krediidiga seotud kulusid.

2. Krediitkaart – paindlik lahendus lühiajaliseks vajaduseks

Krediitkaart võib olla mugav lahendus juhul, kui ootamatu väljaminek tuleb tasuda kohe, kuid tead, et saad kasutatud summa suhteliselt kiiresti tagasi maksta.

Selle eelis on paindlikkus. Kasutada saab just nii palju krediidilimiidist kui parasjagu vaja ning tagasi makstud summa muutub üldjuhul uuesti kasutatavaks. See võib muuta krediitkaardi praktiliseks rahaliseks puhvriks ka tulevaste ootamatute kulude jaoks.

Kõige olulisem on aga vaadata krediitkaardi tingimusi – milline on intress, millal hakkab intressi arvestus ning millised muud tasud võivad kasutamisega kaasneda.

Näiteks kui kasutad krediitkaardilt 1000 eurot ja saad selle lähiajal tagasi maksta, võib krediitkaart olla paindlikum kui pikema perioodiga laen. Kui aga tagasimaksmine venib pikale, tuleb võrrelda krediitkaardi kogukulu teiste finantseerimisvõimalustega.

Krediitkaart võib sobida, kui:

• vajad raha kiiresti;

• soovid paindlikku krediidilimiiti;

• saad kasutatud summa suhteliselt kiiresti tagasi maksta;

• soovid, et krediidivõimalus jääks pärast tagasimaksmist alles.

3. Väikelaen – kui 1000 € tuleb tagasi maksta pikema aja jooksul

Kui ootamatu kulu on suurem ja kogu summa tagasimaksmine paari kuu jooksul oleks eelarvele liiga koormav, võib üheks võimaluseks olla väikelaen.

Väikelaenu puhul saad tavaliselt valida pikema tagasimakseperioodi ning jagada 1000-eurose väljamineku väiksemateks kuumakseteks. See muudab igakuise koormuse etteaimatavamaks.

Samas tähendab pikem tagasimakseperiood üldjuhul ka suuremat kogukulu. Seetõttu ei tasu vaadata ainult seda, kui väike on kuumakse. Oluline on võrrelda intressi, krediidi kulukuse määra, lepingutasusid ja kogu tagasimakstavat summat.

Väikelaen võib sobida, kui:

• 1000 eurot on vaja korraga;

• soovid kindlat maksegraafikut;

• kogu summa kiire tagasimaksmine pole realistlik;

• fikseeritud kuumakse sobib sinu eelarvesse.

Säästud, krediitkaart või väikelaen – kuidas valida?

Kõigepealt tasub endalt küsida kahte küsimust: kas mul on vajalik raha olemas ja kui kiiresti suudan 1000 eurot tagasi maksta?

Kui sääste on piisavalt ning pärast väljaminekut jääb alles mõistlik rahaline puhver, võib säästude kasutamine olla kõige kuluefektiivsem variant.

Kui sääste pole piisavalt, kuid tead, et saad raha kiiresti tagasi maksta, tasub võrrelda krediitkaardi tingimusi. Krediitkaart võib pakkuda suuremat paindlikkust olukorras, kus vajad lühiajaliselt lisaraha.

Kui 1000 euro tagasimaksmine lühikese aja jooksul oleks liiga suur koormus, võib väikelaen võimaldada jaotada väljamineku pikemale perioodile.

Oluline on vältida olukorda, kus valik tehakse ainult kõige väiksema kuumakse põhjal. Mida pikem tagasimakseperiood, seda rohkem võib krediit kokku maksma minna.

Kas kasutada korraga sääste ja krediiti?

Alati ei pea valima ainult ühte lahendust.

Oletame, et ootamatu väljaminek on 1000 eurot ning sul on sääste 700 eurot. Kogu säästupuhvri kasutamise asemel võid kaaluda näiteks osa kulu katmist säästudest ja ülejäänud summa finantseerimist.

Nii võib olla võimalik säilitada osa hädaabipuhvrist ning samal ajal vähendada laenatavat summat. Seejuures tuleb siiski hinnata, kas krediidiga kaasnev kulu on sellise lahenduse puhul põhjendatud.

Enne 1000 € laenamist tee kiire eelarvekontroll

Enne krediitkaardi või väikelaenu kasutamist arvuta läbi, kui palju saad igas kuus realistlikult tagasi maksta.

Kui pärast eluaseme-, toidu-, transpordi- ja muude vältimatute kulude tasumist jääb näiteks 150 eurot vaba raha, ei pruugi olla mõistlik võtta kohustust, mille kuumakse on samuti 150 eurot. Eelarvesse võiks jääda puhver ka järgmiste ootamatute väljaminekute jaoks.

Samuti tasub võrrelda erinevaid pakkumisi kogukulu järgi, mitte ainult intressi või kuumakse põhjal.

Kuidas aitab Laen.ee ootamatu väljamineku korral?

Kui säästudest ei piisa ning ootamatut väljaminekut pole võimalik edasi lükata, saab Laen.ee kaudu tutvuda erinevate finantseerimisvõimalustega.

Lühiajalisema ja paindlikuma rahavajaduse puhul võib sobida Laen.ee krediitkaart, suurema väljamineku pikema perioodi peale jaotamiseks tasub aga tutvuda Laen.ee väikelaenu tingimustega.

Korduma kippuvad küsimused: ootamatu 1000 € väljamineku katmine

Kas 1000 € väljaminekuks on parem krediitkaart või väikelaen?

See sõltub eelkõige tagasimakseajast ja konkreetsete toodete tingimustest. Kui saad kasutatud summa kiiresti tagasi maksta, võib krediitkaart olla paindlik lahendus. Pikema tagasimaksevajaduse korral võib väikelaenu kindel maksegraafik olla paremini planeeritav. 

Kas ootamatu väljamineku jaoks tasub kasutada sääste?

Kui sul on piisav rahaline puhver ning 1000 euro kasutamine ei jäta sind säästudeta, võib oma raha kasutamine olla kõige väiksema kuluga lahendus.

Kui suur rahaline puhver võiks olla?

Sageli soovitatakse hoida ootamatute kulude jaoks vähemalt mõne kuu vältimatute väljaminekute suurust reservi. Sobiv summa sõltub siiski sissetulekust, püsikuludest ja leibkonna olukorrast.

Kas väiksem kuumakse tähendab soodsamat laenu?

Mitte tingimata. Väiksem kuumakse võib tuleneda pikemast tagasimakseperioodist ning seetõttu võib krediidi kogukulu hoopis suureneda. Võrdlemisel vaata krediidi kulukuse määra ja kogu tagasimakstavat summat.

Mida teha, kui mul pole 1000 € sääste?

Kõigepealt tasub uurida, kas väljaminekut saab edasi lükata, osadeks jagada või teenusepakkujaga maksegraafikus kokku leppida. Kui see pole võimalik, võib võrrelda krediitkaardi ja väikelaenu tingimusi ning valida lahendus, mille tagasimaksed mahuvad olemasolevasse eelarvesse.